如何采取合法的形式进行企业间的借贷

 

 

    “烂账、赖账、死账、三角账，账账难回；欠款、货款、贷款、工程款，款款难追。”债务纠纷的频发,催生了一个不完全被法律认可的灰色江湖——第三方催讨机构和职业追债人。在郑州，逾200家披着“财务咨询”、“商业咨询”等名头的公司，受银行、公司、个人的委托，开展着代理“债务清偿”的业务。电话威胁、亲友被骚扰、“专员”上门，甚至人身威胁、绑架、殴打……这些影视剧中常出现的追债桥段，在现实中会被用到吗？（来源：腾讯 大豫网）

 

    如今，社会上确实存在这样的现象，在律所中也确实有一些专门做追偿欠款的法律机构，比如专做金融企业的不良资产清收的律师机构。这些机构的出现从根源上讲，是由于当前民间的不规范借贷引起的，而且大多是中小企业间的借贷，而中小企业间的借贷为何如此频发，我们在上期文章中也讲到了这一点，和政府政策、银行政策以及社会状况等都分不开。那么，如何采取合法的形式进行企业间的借贷呢？小编通过整合网络有效资源，结合焕廷律师团队办案经验，总结出如下几点：

 

    (一)交由商业银行委托贷款

 

    根据中国人民银行《关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知》，允许企业或个人提供资金，由商业银行代为发放贷款。贷款对象由委托人自行确定。

这种贷款方式解决了企业间直接融通资金的难题。它是企业间借贷受到限制的产物，是一种变相的直接企业借贷。由于商业银行将会收取一定的手续费，所以会增加交易成本。但通过此方式可以实现企业之间借贷的合法化。由于企业有权决定借款人和利率，所以对企业来说拥有较大的利润空间，在企业间借贷受到限制的情况下，不失为一种理想的选择方式。

 

    (二)信托贷款

 

    按照《信托法》、《信托投资公司管理办法》的规定，企业可以作为委托人以信托贷款的方式实现借贷给另一企业。信托贷款的贷款对象是由受托人确定的，信托贷款并不是完全意义上的企业间借贷关系，因为委托人在乎的是收益，而不是借款给谁。

 

    (三)其他变通方式

 

    1、以个人为中介，将拟进行借贷的企业连接起来，从而实现企业之间资金融通的目的（企业和公民之间的借贷属于民间借贷，依法受法律保护。）

 

    2、先存后贷，存贷结合企业可以将资金存入银行，然后用存单为特定借款人作质押担保，实现为特定借款人融资的目的。同时，出资人可以收取有偿担保费，这是符合《合同法》和《担保法》规定的。在这种情况下，金融机构在法律上被认定为是出借人，拟出借资金方在法律上被认为是担保人，并不违背相关法律的规定。但这种借贷安排对银行和出资人有利，但不利于借款人，因为这会增加借款的借贷成本。

 

    3、通过买卖合同中的回购安排实现企业之间融资的目的。在买卖合同中安排回购条款，“买方”向卖方“预付货款”后，到了一定的期限，或回购条款成就时，又向卖方收回“货物、货款”及利息或“违约金”。通过形式上的买卖合同，实现企业之间借贷的目的。

 

    以上这些变通方式在形式上都是合法的，只不过都需要接住第三方媒介，会相应增加借贷成本，一旦追偿起来，风险也相对来说比较大，有利有弊，各企业在选择借贷方式的同时也要慎重考虑借贷风险。

 

    最后，小编再和大家说一个中小企业对接资本市场的平台——Q板。

 

    Q板是“中小企业股权报价系统”的别称，取自Quotation（报价）的首字母“Q”，简称报价板、Q板，指挂牌公司可以通过系统进行线上报价，但交易、融资均在线下完成。

 

    Q板为中小微企业提供对接资本市场的机会，搭建一个综合金融信息服务的平台，提供各方信息，成为企业展示形象、金融机构发布金融产品、投资者挖掘优质企业的桥梁。

 

    Q板是2013年推出来的交易平台，挂牌门槛较低，比如上海股交所对Q板挂牌企业未设行业限制，对Q板挂牌企业未设地域限制，对披露的信息没有强制限制。且有限责任公司、股份公司、国有企业、民营企业、集体企业、外商投资企业等不同类型、不同经济成本、不同发展阶段的企业均可在上海股交所Q板挂牌。